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Préstamos con ASNEF

Compara los diferentes préstamos con ASNEF y elige la mejor oferta que se adapte a tus necesidades

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LO QUE NECESITAS SABER SOBRE PRÉSTAMOS CON ASNEF

ASNEF … ¿Y AHORA?

¿SON MÁS CAROS LOS PRÉSTAMOS CON ASNEF?

¿CUÁNDO SOLICITAR UN PRÉSTAMO RÁPIDO CON ASNEF?

DIFERENCIAS ENTRE LISTAS DE MOROSIDAD

¿ESTOY REGISTRADO EN ASNEF?

¿POR QUÉ ESTOY EN ASNEF?

¿CÓMO SALIR DE ASNEF?

ASNEF … ¿Y AHORA?

Desafortunadamente, muchas personas experimentan problemas financieros en algún momento de la vida, lo que los pone en una situación difícil y de mucha presión financiera por los gastos acumulados y la creciente deuda. En algunas situaciones, esto conduce a que se te sea registrado en un fichero de morosos, como el ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) o RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas). 

Te habrás dado cuenta que la mayoría de los bancos y algunas entidades financieras se niegan a otorgar préstamos a personas registradas en algún  fichero de morosidad como ASNEF, RAI o Experian, lo que dificulta que las personas endeudadas obtengan dinero. Sin embargo, no todo está perdido, sigue leyendo y entérate de cómo obtener un préstamo online con asnef y mejorar tu situación financiera.

¿Qué es ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito es la encargada de recopilar datos sobre el incumplimiento de obligaciones dinerarias. Debes tener en cuenta que la ASNEF no solo recibe datos de entidades financieras, también contiene información de aseguradoras, editoriales, empresas de suministros, compañías de telefonía fija y móvil, administraciones públicas, entre otras. Las entidades que tienen acceso a los registros y que también pueden ingresar a personas, son entidades que son miembros de de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, de la Asociación Española de Factoring y de la Asociación Española de Leasing.

Sabemos que no es sencillo salir de un fichero de este tipo y que a veces es necesario obtener un préstamo que nos libere de la presión en la que las situaciones inesperadas de la vida cotidiana nos han puesto. No hay de qué preocuparse si esto sucede, existen muchas entidades dispuestas a otorgar un préstamo con asnef bajo ciertas condiciones. En esta página podrás leer más sobre qué significa figurar en ASNEF cuando estás buscando un préstamo, cuáles son los préstamos que puedes solicitar, los requisitos que los prestamistas piden para otorgar préstamos con ASNEF y cómo salir del fichero.

Obtén un préstamo rápidamente con ASNEF

El hecho de ser un deudor registrado, provoca que obtener un préstamo sea extremadamente difícil. La mejor solución para las personas registradas en ASNEF es no solicitar más préstamos. Aunque un préstamo rápido puede parecer una gran idea para pagar tus deudas, no es una solución a tus problemas. Te alentamos a que te centres principalmente en el pago de tus obligaciones existentes, gracias a las cuales te será posible salir de la lista de morosos.

¿SON MÁS CAROS LOS PRÉSTAMOS CON ASNEF?

Todos hemos pasado por un periodo difícil. Si no has tenido suerte, es posible que se te haya ingresado a una lista de morosidad como ASNEF o RAI. Al estar registrado en este tipo de fichero, se te etiqueta como un “cliente no confiable”, por lo tanto es extremadamente difícil solicitar un préstamo. Obtener una oferta de crédito es muy difícil para las personas con tal estatus. El hecho de que algunas compañías están interesadas en otorgar minicréditos con asnef, no significa que sea una buena idea, ya que estos contratos suelen estar cargados con altas tasas de interés, que en efecto pueden arruinar tus finanzas por completo. En Morebanker.es puedes encontrar ofertas de prestamistas que ofrecen préstamos con una baja tasa de interés con o sin ASNEF, sin embargo, te recomendamos encarecidamente que si te encuentras en esta situación, no tomes más préstamos y en cambio te centres en pagar tus deudas anteriores y puedas, posteriormente, solicitar para un nuevo préstamo con mejores condiciones.

¿Realmente son más caros los préstamos con ASNEF? No, no necesariamente. Las entidades que otorgan este tipo de préstamo rápido no cobran comisiones extras por darte el préstamos, es decir, lo hacen como una ventaja adicional. Para obtener tu préstamo solo tendrás que presentar documentación que demuestre que recibes ingresos mensuales. Sin embargo, debes considerar que muchos prestamistas te pedirán una garantía o aval para que te sea concedido el préstamo. Bajo estas condiciones, si no pagas el préstamo, es posible que tu crédito rápido salga muy caro y puedas perder algún activo.

Un consejo de MoreBanker

Hay algunas entidades no bancarias que ofrecen préstamos rápidos a clientes con ASNEF, como Gedescoche, Moneymas, Sofkredit, Prestacars, Tú-Crédito-Rápido, entre otras; pero generalmente son ofertas con tasas de interés muy altas y numerosas tarifas. El mejor consejo que podemos darte es que te centres en el pago de tus deudas actuales, es decir, las que te llevaron a ser registrado en el fichero. Si pagas tu deuda previa a los acreedores que te han inscrito al fichero, tienes la oportunidad de cambiar tu situación de una forma positiva, salir de la lista de morosos y solicitar un préstamo en condiciones normales.

¿CUÁNDO SOLICITAR UN PRÉSTAMO RÁPIDO CON ASNEF?

Comprendemos que figurar en un fichero de impago usualmente lleva una connotación negativa, se nos ficha de clientes “no confiables” y las ofertas de préstamos, créditos, o de compra de otros servicios se reducen sustancialmente. Sin embargo, si te encuentras en esta situación, debes de saber que no es malo figurar en asnef, rai o experian. Ser inscrito a este tipo de registro en España es más sencillo de lo que crees, se te puede inscribir por una deuda de incluso 15 euros. Existen varias entidades en el mercado que reconocen esta situación y han decidido ofrecer préstamos con asnef.

En MoreBanker, te recomendamos que consideres lo siguiente antes de solicitar un préstamo rápido con ASNEF:

  • ¿Hay alguna otra opción? Muchas veces un familiar está dispuesto a prestarnos el dinero que necesitamos.
  • ¿Necesito el dinero ahora? Las preocupaciones nos pueden nublar la visión; es posible que puedas pagar tu deuda con el dinero que recibas a final de mes.
  • ¿Tengo un ingreso fijo? Es necesario que tengas un trabajo o algún tipo de ingreso fijo para que puedas reembolsar el préstamo.
  • ¿Es la mejor oferta? Busca y compara diferentes ofertas, envía una solicitud sin compromiso a varias entidades y elige la que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades.
  • ¿Le puedo hacer frente? Revisa tus finanzas, realiza un presupuesto y decide si un préstamo rápido con asnef es la decisión correcta y oportuna. Te recomendamos solicitar un préstamo con asnef únicamente para situaciones urgentes y por importes bajos.  

DIFERENCIAS ENTRE LISTAS DE MOROSIDAD

La base de datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) recoge datos de impagos de personas físicas. ASNEF está gestionada por la empresa Equifax; es la principal base de datos utilizada en el país. Este es el primer fichero que las entidades revisarán cuando apliques por un préstamo rápido online.

Es la segunda base de datos más utilizada en España que recopila datos de impagos por parte de personas físicas. Es posible que hayas escuchado sobre el fichero Badexcug, éste contiene los datos, sin embargo, es Experian la empresa que maneja los datos del fichero.

Anteriormente, el Registro de Aceptaciones Impagadas recogía datos de personas físicas, sin embargo, en la actualidad, únicamente se dedica a recopilar datos de personas jurídicas. Este registro sigue siendo importante para las personas que desean solicitar un préstamo para empresas.

¿ESTOY REGISTRADO EN ASNEF?

¿Has solicitado un préstamo y te lo han denegado por estar en asnef y apenas te has enterado? Es posible que te hayas enterado que figuras en asnef al recibir una respuesta negativa a tu solicitud de préstamo por parte de un prestamista. Como ya hemos mencionado, se nos inscribe en el registro cuando incumplimos con algún pago. La entidad que te registra en la base de datos tiene el derecho de informarte sobre esto en un plazo de 30 días a partir de que te ha dado de alta.

Si no se te ha notificado sobre tu inscripción al registro o si no estás seguro si figuras en el fichero o no, estás e n tu derecho de solicitar esta información de manera gratuita a ASNEF. Puedes hacerlo por correo electrónico escribiendo a: sac@equifax.es, o enviando una carta por correo ordinario mediante Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid. Para obtener mayor información sobre ASNEF da clic aquí.

¿Por qué las entidades revisan el registro de morosidad?

Para comenzar, y como has de saber, algunas compañías de minicréditos rápidos no otorgan préstamos a los clientes que figuran en ASNEF o RAI, pues existe un mayor riesgo de que nuevamente no puedan pagar el préstamo. Existen otras entidades que otorgan créditos rápidos a personas que figuran en un fichero de morosos, sin embargo, en ciertas ocasiones, uno de los requisitos es que tu deuda no sea mayor a cierta cantidad o que no sea una deuda bancaria. Por ejemplo, es un requisito en Viaconto que tu deuda no supere los 1.000 euros.

¿POR QUÉ ESTOY EN ASNEF?

Muchas personas experimentan dificultades para mantener una situación financiera estable. Si te encuentras en una posición tan desafortunada que se te ha registrado en la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) o en el Registro de Aceptación Impagadas (RAI), obtener un préstamo puede resultar extremadamente difícil de lograr. Estos ficheros son listas que contienen los nombres de personas que no cumplieron con su obligación de pagar una deuda. Es posible que no hayas pagado a tiempo el pago mensual de tu teléfono móvil y se haya ingresado al fichero. En caso de que hayas solicitado un préstamo rápido anteriormente y donde los términos del contrato de préstamo no se han cumplido en la medida en que se cuestiona la responsabilidad y competencia financiera del prestatario, el prestamista tiene el derecho de registrar al prestatario en ASNEF, RAI u otro fichero de morosos.

Ten en cuenta que cualquier impago te puede llevar a ingresado a ASNEF, RAI o Experian. A pesar de esto, todavía hay empresas que deciden otorgar préstamos rápidos a personas registradas en ASNEF o RAI. Sin embargo, esto se hace en condiciones desfavorables para el prestatario: con tasas de interés inusualmente altas, necesidad de aportar una garantía y una TAE muy alta antes de agregar los impuestos. Dicho crédito puede tener consecuencias dramáticas para el presupuesto de una persona que se encuentra en una situación financiera inestable. Es por eso que te alentamos a liquidar las deudas que te llevaron a ingresar en el fichero de morosidad.

¿CÓMO SALIR DE ASNEF?

Al salir de las listas de ASNEF o RAI, tu situación financiera mejorará en gran medida, y te será posible solicitar un préstamo rápido en condiciones normales. Una forma de hacerlo puede ser mediante la reunificación de deudas, donde el monto total de tus préstamos se cobra en una sola compañía de préstamos, y así tendrás más control sobre los costos de tus deudas y las tarifas mensuales del préstamo. 

Es posible, de igual forma, que ya hayas reembolsado tu deuda y aún así figures en el fichero, provocando que te encuentres en una situación difícil, ya que no puedes obtener el crédito que necesitas ahora. En el caso de que te encuentras en esta situación, no pierdas la esperanza, toma un respiro y considera que a veces toma tiempo que la entidad te borre del registro. 

Si no te encuentras en una situación desesperada, ten paciencia, debido a que se trata de trámites legales puede tardar hasta 1 mes en que seas eliminado del registro. Si el plazo de un mes ha pasado, contacta con la entidad que te inscribió en el fichero y pide que se te sea eliminado del registro; cuando esto ocurra, vuelve a solicitar tu préstamo rápido. Si, en cambio, necesitas dinero con urgencia para pagar un imprevisto, te recomendamos comparar los préstamos que te presentamos en esta página para que solicites el préstamo que mejor se adapte a tu situación financiera y necesidades actuales.

Te recomendamos guardar toda la documentación que acredite que has reembolsado tu deuda en su totalidad. Esto con el fin de que en caso de que la entidad no te haya dado de baja del sistema, acudas directamente al Registro ASNEF para solicitar que tus datos sean eliminados. Lee más sobre cómo salir del fichero en el siguiente enlace.

 



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