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Préstamos personales

Si quieres decidir en qué gastar el dinero, un préstamo personal es la solución perfecta para ti.

- ¿Estás considerando un préstamo al consumo? Obtén más información aquí -



LO QUE NECESITAS SABER SOBRE PRÉSTAMOS PERSONALES

¿QUÉ ES UN PRÉSTAMO AL CONSUMO?

¿PUEDO OBTENER UN PRÉSTAMO PERSONAL?

ANTES DE TOMAR UN PRÉSTAMO

¿DÓNDE PUEDO ENCONTRAR EL MEJOR PRÉSTAMO?

¿Cuánto cuesta un préstamo personal de 150 mil euros?

 El precio de un préstamo depende de su tamaño y también de tu situación financiera. Los préstamos al consumo a menudo se utilizan para financiar necesidades inmediatas que surgen inesperadamente. En estas situaciones, el préstamo es de cantidades mucho menores que 150.000 euros. Si deseas obtener un préstamo para un nuevo piso, deberás ir a un banco o a una institución que ofrezca créditos hipotecarios.

¿QUÉ ES UN PRÉSTAMO AL CONSUMO?

Un préstamo al consumo es considerado como una categoría de los préstamos personales, es decir, el préstamo al consumo es un tipo de préstamo personal que está destinado a la compra o pago de un consumo específico. Este tipo de préstamo es una forma fácil de préstamo donde todos los trámites se pueden realizar a través de Internet y el dinero no se asigna a un propósito específico. Recibes asesoramiento completo, pero no tienes que explicar en qué planeas gastar el préstamo. Un préstamo personal online te ahorra mucho tiempo en comparación con un préstamo bancario tradicional, de igual forma, evitas procesos de solicitud engorrosos que pueden durar varias semanas y recibe el dinero en unos pocos días. Es por eso que un préstamo personal online es una gran idea para todos los que necesitan fondos para gastos inesperados, y de esta forma puedan resolver sus problemas antes de que el daño empeore.

Diferencia entre un préstamo al consumo y un préstamo rápido

En la práctica, el préstamo personal difiere del minicrédito solo en el tamaño del préstamo. Un préstamo rápido es usualmente un préstamo pequeño, que no excede los 1.000 euros. A su vez, el préstamo al consumo generalmente incluye importes superiores a 1.000 euros.

Un préstamo personal es una buena opción cuando quieres solventar un gasto o implementar planes, por ejemplo, aquellos relacionados con viajes exóticos o la compra de nuevos equipos electrodomésticos. A diferencia de los minicréditos, el préstamo al consumo se paga durante un período más largo, por lo que sus tarifas son más pequeñas pues éstas se desglosan durante este período. Por esta razón, con un préstamo al consumo, tu vida cotidiana no tiene que verse afectada por tu deuda. 

¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo personal?

 Para las personas cuya solvencia crediticia se ha evaluado positivamente, la tasa de interés comienza en aprox. 5-10 por ciento. Si tu situación financiera es estable y puedes pagar el préstamo rápidamente, puedes encontrar mejores condiciones y una tasa aún mejor.

¿PUEDO OBTENER UN PRÉSTAMO PERSONAL?

El proceso de solicitud es extremadamente simple y online, sin embargo, hay varios requisitos que debes cumplir para solicitar un préstamo personal.

  • Debes tener al menos 18 años de edad
  • Debes confirmar tu identidad con tu DNI o NIE
  • No debes estar registrado en ASNEF, RAI u otro fichero de morosos
  • Debes tener un ingreso fijo

Para que un contrato de préstamo sea legalmente vinculante, debes tener al menos 18 años de edad. Debido al hecho de que la mayoría de los jóvenes de 18 a 19 años de edad siguen siendo estudiantes o tienen bajos ingresos, el número de ofertas disponibles para este grupo de edad es limitado.

¿Qué es un préstamo al consumo?

Un préstamo al consumidor es un término ampliamente definido que se refiere a un grupo de préstamos que generalmente se solicitan para cubrir gastos o compras de bienes o experiencias. Por ejemplo, puede ser un préstamo para un nuevo teléfono móvil o un ordenador, un préstamo para un viaje o un préstamo para una boda de ensueño. Es posible solicitar un préstamo al consumo en el banco o en las distintas compañías prestamistas, con las últimas, puede solicitar el préstamo de forma online. El proceso de solicitud de un préstamo al consumo online es increíblemente fácil y rápido, ya que toda la documentación se envía por Internet y no tienes que explicar para qué usarás el dinero. En conclusión, un préstamo al consumo es una excelente manera de cubrir gastos inesperados y necesidades de emergencia pues puedes obtener dinero aquí y ahora.

La rigurosa política de préstamos se vuelve un poco más flexible para los jóvenes entre 20 y 25 años, mientras que para las personas mayores de 25 años, ya no hay restricciones por la edad del solicitante. Para enviar una solicitud a través de Internet, debes confirmar tu identidad con tu DNI. De esta manera, puedes realizar todos los trámites sin salir de tu vivienda o responder muchas preguntas en el banco.

¿Préstamos al consumo o préstamos rápidos?

Optar por un préstamo al consumo sobre un préstamo rápido depende de la cantidad que necesitas pedir prestada y de la rapidez con que puedas reembolsar el préstamo. Si necesitas una suma mayor, puedes elegir un préstamo al consumo y tener más tiempo para pagar tu deuda. Por otro lado, si necesitas una pequeña cantidad que puedas pagar rápidamente, los créditos rápidos podrían ser una mejor solución.

Si anteriormente has tenido problemas para cumplir con los plazos de pago, es posible que se te haya registrado en ASNEF, RAI u otro fichero de morosos. Muchas entidades prestamistas requieren que no estés registrado como moroso en ASNEF, RAI, Experian u otro fichero. Si has sido registrado en una lista de impagados, debes intentar eliminar tu nombre de ella mediante la liquidación de tu obligación con el acreedor que te inscribió al fichero. Para mayor seguridad del prestamista, al completar la solicitud de préstamo, se te solicita que presentes documentación de tus ingresos.

¿Cómo encuentro el mejor préstamo personal?

Para encontrar el mejor préstamo personal, debes comparar los diferentes préstamos y examinar el mercado crediticio. Al comparar préstamos, asegúrate de buscar el más barato en cuanto a las tasas de interés y costes asociados, para que no pagues más de lo necesario por un préstamo determinado. El conocimiento en el campo de los préstamos es, por lo tanto, la herramienta más efectiva que puede utilizar para encontrar el mejor préstamo personal. Por este motivo, siempre recomendamos que obtengas ofertas de préstamo de varias entidades financieras, y así asegurarte de que estás obteniendo el mejor y más barato préstamo personal del mercado. Entre las entidades que ofrecen este tipo de préstamos, puedes encontrar: Sofkredit, Younited Credit, Moneymas, EVO Banca Inteligente, entre otros.

Tener una economía sólida y estable, mejorará tus posibilidades de que la evaluación de tu crédito sea positiva y que tu préstamo sea aprobado con facilidad. Si tienes una cuenta conjunta con tu pareja, puedes solicitar un préstamo por una suma mayor y obtener condiciones más favorables. 

Requisitos de los préstamos personales

Hay ciertos requisitos que debes cumplir cuando deseas obtener un préstamo personal. En primera instancia debes: tener 18 años de edad; tener a la mano tu DNI (o NIE, en caso de ser extranjero); contar con una cuenta bancaria española; finalmente, si deseas obtener un préstamo personal, no debes estar registrado en ASNEF u otro fichero de morosos.

ANTES DE TOMAR UN PRÉSTAMO

Por lo general, no hay necesidad de aportar una garantía personal para obtener un préstamo al consumo; ya que el prestamista asume un mayor riesgo en este tipo de acuerdo, la tasa de interés será más alta que para otros tipos de préstamos. El indicador más importante que debes tener en cuenta antes de solicitar un préstamo es el TAE, que se refiere a la tasa anual equivalente. Al revisar los diferentes préstamos de consumo en nuestro sitio web MoreBanker, puedes encontrar el TAE, comparar precios y elegir la  opción más barata y que mejor se adapte a tus necesidades. El TAE incluye la tasa de interés, el interés compuesto, las comisiones y las tarifas únicas. A menudo es difícil determinar los gastos reales relacionados con este tipo de préstamos, ya que incluyen muchas tarifas y comisiones más pequeñas, por ejemplo:

  • Tarifa final
  • Comisión de apertura
  • Cuota de inscripción variable o fija
  • Comisión por tratamiento de documentos
  • Etcétera

Leer atentamente el TAE es especialmente importante para los préstamos a largo plazo. Esta expresión se refiere a costos menores, gracias a los cuales se facilita la comparación de varias ofertas y la estimación de los costes reales de un préstamo.

¿Qué préstamo personal se debe elegir?

Para facilitar la elección de los préstamos personales, hemos recopilado  y preparado una lista con los mejores y más baratos préstamos personales de España. Lo hemos hecho porque nuestra misión es ofrecer a los consumidores una visión general del mercado de los préstamos al consumo del país y para que puedas elegir la oferta más conveniente de acuerdo a tus necesidades.

A pesar de la tasa de interés en un préstamo al consumo sea relativamente baja, el préstamo puede tener altos costos relacionados. Por esta razón es tan importante consultar el TAE con respecto al período estimado de reembolso. La tasa de interés presentada en el sitio web es dada únicamente como referencia, es decir, solo después de solicitar un préstamo y obtener la aprobación, obtendrás la tasa de interés real. El interés final se establece con respecto a tu edad, monto solicitado, período de reembolso y otras circunstancias relacionadas. Los proveedores hacen hincapié en diferentes aspectos de tu calificación crediticia, por lo tanto, vale la pena enviar una solicitud a varias estas empresas y averiguar cuál es el TAE que te ofrecen de acuerdo a tu situación particular. Una forma de ahorrar dinero en tus préstamos, son los préstamos de reunificación de deudas, éstos te ofrecen la posibilidad de reunir todos tus préstamos en uno y así pagar una tasa de interés menor.

¿Cuál es la diferencia entre los préstamos personales y los créditos bancarios?

Un crédito bancario se refiere a una línea de crédito, que a menudo está asociada con tu cuenta de nómina. Con este tipo de crédito, puedes utilizar más fondos de los que realmente tienes en tu cuenta, sin embargo, ten en cuenta que debes pagar intereses sobre el dinero que utilices de este “crédito”. Este tipo de crédito bancario es una solución inteligente, especialmente porque tiene la opción de obtener dinero fácilmente cuando surge una necesidad. Esta solución también es conveniente pues puedes crear espacio adicional en tu presupuesto personal. Otra ventaja de obtener un crédito ligado a tu cuenta bancaria es que no tienes que pagar cuotas fijas, como en el caso de un préstamo, sino solo lo suficiente para igualar la cantidad utilizada. No olvides que esta cuenta de crédito puede ser una opción costosa, especialmente para las personas que a menudo usan todo el débito de su cuenta. Un préstamo al consumo es, a diferencia del crédito bancario, un tipo de préstamo personal. Un préstamo personal te proporciona una mayor libertad y flexibilidad porque no está diseñado para un propósito específico. Al tomar un préstamo personal, recibes un pago único por una suma mayor, que tienes que reembolsar en cuotas durante un período acordado (el plazo del préstamo).

¿DÓNDE PUEDO ENCONTRAR EL MEJOR PRÉSTAMO?

En MoreBanker puedes comparar precios y tasas de interés para préstamos personales consumo desde 50 a 60.000 euros. MoreBanker no otorga préstamos, pero sí ofrece un servicio de comparación que le ayuda a crear una visión general de los préstamos más baratos que se ajustan a las necesidades de los clientes. El mercado de préstamos y créditos es extremadamente complicado, por lo que es nuestra misión facilitarte la revisión de las opciones disponibles. Al elegir un préstamo personal, no tienes que explicar en qué gastarás tu dinero. Si necesitas un préstamo por un período más corto, te invitamos a leer nuestros artículos sobre préstamos rápidos online, los cuales pueden ser una alternativa atractiva.

¿Debo elegir un crédito bancario o un préstamo personal?

En la mayoría de los casos, puede ser muy útil determinar el propósito para el cual pretendes gastar el dinero del préstamos que solicitas. Si tienes la intención de comprar muebles nuevos, un lavavajillas o reparar tu automóvil, un préstamo al consumo es tu mejor opción. Con este tipo de préstamos, obtienes la cantidad que necesitas en un pago único y finalizas el contrato de préstamo al reembolsar el dinero de la forma y con los intereses acordados con el acreedor. Esto se hace típicamente con una cuota fija mensual hasta que se liquide el monto total del préstamo. Sin embargo, si no planeas gastar el dinero de una sola vez, pero deseas ahorrar algo de dinero, un crédito bancario será una mejor solución. Al elegir esta opción, recibirás una cierta cantidad que puedes utilizar cuando la necesites.

 



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