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LO QUE NECESITAS SABER SOBRE CÓMO SOLICITAR UN PRÉSTAMO

EL CAMINO HACIA UN PRÉSTAMO BARATO COMIENZA AQUÍ

RAZONES PARA SOLICITAR TU PRÉSTAMO ONLINE

¿ES MÁS BARATO SOLICITAR UN PRÉSTAMO ONLINE?

¿EN QUÉ DEBES PRESTAR ATENCIÓN?


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Encontrar préstamos baratos por cuenta propia puede ser difícil. ¿Por dónde empiezas y en quién puedes confiar? MoreBanker es un sitio de comparación independiente que te ayuda a encontrar el mejor préstamo online para ti. Nuestros resultados incluyen a los proveedores de préstamos más competitivos que ofrecen préstamos baratos con condiciones favorables. En la función de búsqueda de la izquierda, puedes filtrar y reducir los resultados para que solo veas los préstamos que se ajusten exactamente a tus necesidades financieras y edad.

¿Qué es un préstamo?

Un préstamo es un acuerdo entre dos partes, donde una parte (entidad prestamista) presta una suma de dinero a la otra parte (prestatario). El prestatario asume la obligación de reembolsar el monto del préstamo, incluidos los intereses y comisiones, según lo acordado.

Hay varios tipos de préstamos online baratos con tasas de interés muy bajas e incluso préstamos sin intereses, por lo tanto, debes buscar en la página y examinar los precios de los otros tipos de préstamos que hemos recopilado para facilitar tu búsqueda. Si deseas un préstamo a corto plazo y estás considerando bancos tradicionales y entidades privadas, entonces hay algunas diferencias significativas que debes tener en cuenta. Para solicitar un préstamo en un banco tradicional, primero debes hacer una cita con un asesor bancario, durante esta reunión, se te preguntará sobre el propósito para solicitar el préstamo, el banco realizará entonces una verificación detallada de tu crédito. Si tu solicitud es aprobada, prepararán la documentación del contrato de préstamo necesaria de acuerdo con tu situación financiera, lo que puede demorar algunos días. El último paso para obtener el dinero es regresar al banco y firmar el contrato, después de lo cual el dinero será transferido a tu cuenta.

¿Cuánto cuesta un préstamo?

El costo de un préstamo depende de la cantidad de dinero que quieras pedir prestada. Ten en cuenta que los intereses, comisiones, el vencimiento del préstamo, así como las cuotas mensuales influyen en el coste total de un préstamo. Para darte una mejor visión general del tema, hemos preparado una calculadora de préstamos, mediante la cual puedes ver el coste mensual de tu préstamo.

Con los préstamos online, el proceso es menos complicado: encuentras el préstamo ideal, envías una solicitud, el proveedor realiza una verificación de crédito y, posteriormente, recibirás una oferta de préstamo en cuestión de minutos.

¿Para qué se puede usar un préstamo?

El dinero que se obtiene de un préstamo se puede usar para lo que se desee. No es muy frecuente que las entidades financieras que ofrecen préstamos online interfieran con el uso del dinero prestado, por lo tanto, si quieres solicitar un préstamo para comprar una bicicleta nueva, comprar un automóvil nuevo o usado, reparar tu ordenador, una boda, joyería o tal vez un viaje, solo depende de ti.

RAZONES PARA SOLICITAR TU PRÉSTAMO ONLINE

Si notas las diferencias entre el proceso de préstamo online en relación con el proceso de préstamo en un banco tradicional, es fácil entender porqué los préstamos online están ganando fuerza. Con un préstamo online, se te garantiza un tiempo de respuesta corto, una rápida disposición del dinero y todo sin tener que proporcionar un aval o ser cuestionado sobre el propósito del préstamo. Por estas razones, un préstamo online es especialmente una buena solución si surge un gasto inesperado del que necesitas ocuparte urgentemente. Es posible que hayas sufrido una lesión dental que requiera tratamiento inmediato o que tu automóvil se haya averiado y necesites un préstamo para pagar la factura del mecánico.

¿ES MÁS BARATO SOLICITAR UN PRÉSTAMO ONLINE?

Generalmente, los préstamos bancarios son la opción más barata, sin embargo, a pesar de que un préstamo online resulte más caro, tiene varias ventajas con los que los préstamos bancarios no pueden competir. Un préstamo online rara vez será el préstamo más barato de España, pero si, por ejemplo, quieres evitar ser cuestionado sobre el propósito del préstamo, o si necesitas el dinero rápidamente, entonces puede valer la pena el precio adicional. Si estás interesado en encontrar el préstamo más barato de España, debes leer la siguiente sección: préstamos baratos sin intereses y préstamos baratos para estudiantes. Los bancos han estado en crisis durante los últimos cinco años, por lo que cada vez es más difícil ser aprobado para un préstamo. Si consideran que tu seguridad financiera no es buena, es posible que te ofrezcan un préstamo con intereses y costos altos. Desafortunadamente, no todos tienen la economía saludable que los bancos buscan, y solo algunos clientes pueden obtener un préstamo a una tasa de interés favorable. Por estas razones, para algunas personas, los préstamos online han comenzado a superar a los préstamos bancarios como una mejor y más barata solución.

Puedes solicitar un préstamo tan pronto como hayas cumplido 18 años y tengas una cuenta bancaria. Sin embargo, es recomendable no estar registrado en ASNEF, RAI u otro fichero de morosidad.

Es rápido y fácil solicitar un préstamo online, y no requiere tanto tiempo o trabajo como obtener un préstamo bancario. Además, si solicitas tu préstamo online, podrás obtenerlo sin responder a preguntas invasivas; por el contrario, en el banco querrán saber para qué ocuparás el dinero.

No, no es necesariamente caro solicitar un préstamo online. Puede llegar a serlo si no pagas en tiempo, pero si pagas tus mensualidades a tiempo, un préstamo online, no será más caro que otros préstamos.

¿EN QUÉ DEBES PRESTAR ATENCIÓN?

Al buscar un préstamo online, debes recordar que las tasas de interés que te presentamos son estimadas, las tasas de interés exactas las conocerás cuando recibas una oferta de préstamo personalizada de la entidad financiera a la que hayas enviado tu solicitud. Por esta razón, en MoreBanker te recomendamos que envíes una solicitud de préstamo sin compromiso a al menos tres entidades financieras, ya que posteriormente recibirás ofertas a tu medida, entre las cuales podrás elegir la que mejor se adapte a tus necesidades. Tienes todo el derecho a rechazar las ofertas que no desees siempre y cuando no hayas devuelto una copia firmada del contrato de préstamo.

Cuando examines el costo de un préstamo, es muy importante que leas a detalle la letra pequeña, ya que es ahí donde encontrarás conceptos crípticos y de suma importancia. El concepto al que debes prestar mayor atención es TAE (Tasa Anual Equivalente), el cual es el porcentaje del costo anual del préstamo. TAE es una expresión colectiva de cuánto te cuesta obtener y mantener el préstamo expresado como un porcentaje anual del monto del préstamo. El TAE incluye los gastos varios como, tasas de interés, costes de administración y una gran cantidad de costes únicos no transparentes, tales como:

  • Tarifa final
  • Gastos de gestión
  • Gastos de documentación
  • Frecuencia de pagos
  • Comisiones bancarias
  • Comisión de estudio
  • Etcétera

La TAE es, por lo tanto, un concepto que, en una sola cifra, hace que los préstamos sean muy diferentes y una forma sencilla de comparar diferentes tipos de préstamos. Sin un concepto de unificación central como la TAE, sería imposible comparar los diversos préstamos, ya que los costos administrativos varían según el prestamista. El método de cálculo detrás de la TAE es sencillo, cuanto más corto sea el vencimiento de un préstamo, mayor será la TAE. Esto se debe al hecho de que se le asigna un mayor peso a los costos de gestión. Por el contrario, los préstamos con un período de reembolso más largo generalmente tienen un TAE más bajo. También vale la pena recordar que obtener un préstamo bancario tradicional puede ser difícil de aprobar, generalmente se te solicita que proporciones una garantía por el préstamo y serán ellos quienes aprobarán el propósito de tu préstamo. Es por eso que obtener un acuerdo de préstamo en un banco puede ser todo un desafío.

¿Cuánto dinero puedo pedir prestado?

Hay muchos parámetros diferentes que influyen en la cantidad que puedes pedir prestado. Esto depende, entre otras cosas, del tipo de préstamo en cuestión, por ejemplo, hay una diferencia entre si desea pedir un préstamo hipotecario o un préstamo al consumo. En teoría, no hay límite para la cantidad máxima que puedes pedir prestada; sin embargo, depende de tu situación financiera y de lo que puedan soportar tus finanzas. Un ejemplo del impacto de tu condición financiera en la aprobación de un préstamo es la evaluación de la solvencia crediticia con base en la cual se toma la decisión de otorgar o no el préstamo. Después de dicha evaluación, los prestamistas individuales deciden (según la calificación crediticia) cuánto dinero están dispuestos a ofrecerte y las condiciones del préstamo.

Si estás buscando un préstamo barato online, no tienes nada que temer, ya que numerosas entidades financieras que operan en la red ofrecen préstamos baratos a los consumidores, incluidos los préstamos Vivus, Wandoo o ViaConto. Gracias a esto, no tienes que preocuparte por obtener un préstamo con garantías o avales y sin que se te pregunte sobre el destino y propósito del dinero. En otras palabras, puedes seguir adelante y solicitar un préstamo de la entidad que mejor te convenga. Sin embargo, debes recordar que hay varios requisitos importantes que debes cumplir:

  • Debes tener mínimo 18 años
  • Debe confirmar tu identidad (por medio de tu DNI o NIE)
  • No puede estar registrado como deudor en ASNEF, RAI u otro fichero de morosos
  • Debes tener una fuente fija de ingresos.

El tener como mínimo la mayoría de edad está vinculado al requisito legal de tener 18 años de edad para celebrar un contrato legalmente vinculante. Para los jóvenes de 18 a 25 años, encontrar la oferta de préstamo adecuada puede ser difícil debido a que las posibilidades son limitadas. Esto se debe a los ingresos inestables que a menudo caracterizan a este grupo de edad, lo que crea un riesgo adicional para los prestamistas. MoreBanker tomó en cuenta este factor, por lo que en nuestro sitio puedes usar un filtro de edad que coincidirá con los resultados de búsqueda de préstamos ofertados para gente de tu edad. Para confirmar tu identidad, debes presentar tu DNI o NIE, en caso de ser extranjero. Si tienes una fuente de ingresos regular, los prestamistas considerarán más favorablemente tu solicitud, pues significa que cuentas con los fondos correctos y que puedes pagar el préstamo a tiempo. Adicionalmente, si compartes fondos con un tu pareja o con un socio, tendrás más puntos a tu favor, ya que la responsabilidad se divide en dos personas, lo que significa que puedes obtener cantidad de dinero más alta e incluso una tasa de interés más baja.

¿Qué es la cuota del préstamo?

La cuota del préstamo es su costo mensual, que consiste en una cuota de capital (que reembolsa parte del monto del préstamo) y una cuota de intereses (que complementa la cuota de capital); los intereses se refieren al costo por obtener un préstamo.

Todos hemos pasado por un periodo difícil. Si no has tenido suerte, es posible que se te haya ingresado a una lista de morosidad como ASNEF o RAI. Al estar registrado en este tipo de fichero, se te etiqueta como un “cliente no confiable”, por lo tanto es extremadamente difícil solicitar un préstamo. Obtener una oferta de crédito es muy difícil para las personas con tal estatus. El hecho de que algunas compañías estén interesadas en otorgarte un préstamo, no significa que sea una buena idea, ya que estos contratos suelen estar cargados con altas tasas de interés, que en efecto pueden arruinar tus finanzas por completo. En Morebanker.es puedes encontrar ofertas de prestamistas que ofrecen préstamos con o sin ASNEF, sin embargo, te recomendamos encarecidamente que si te encuentras en esta situación, no tomes más préstamos y en cambio te centres en pagar tus deudas anteriores y puedas, posteriormente, solicitar para un nuevo préstamo con mejores condiciones.

Como hemos mencionado, el mejor consejo que podemos darte aquí en MoreBanker, es que te centres en pagar las deudas a los acreedores existentes que te hayan inscrito en ASNEF. De esta manera, te será posible salir de la situación difícil en la que te encuentras y volver a disfrutar de las condiciones normales para los prestatarios. Contar con un empleo estable también desempeña un papel importante en el proceso y aprobación de un préstamo. Si estás considerando tomar un préstamo, debes considerar cuánto dinero quieres pedir prestado. Si encuentras una buena oferta por un préstamo barato de 3.000 euros, considera si un préstamo de 1.000 € puede cubrir tus necesidades actuales, ya que entre menor sea la cantidad de dinero que solicites, más rápido podrás pagar la deuda. En caso de que necesites una mayor cantidad, por ejemplo 5.000€, consulta nuestra página sobre préstamos personales, donde podrás encontrar préstamos por montos más altos. Si, por otro lado, regularmente te falta dinero, tenemos algunos consejos para ti que pueden ser útiles:

  • Analiza tus gastos y ve si puedes reducirlos. Presta atención a la suscripción de teléfono o internet, busca soluciones más baratas.
  • Los pagos con tarjeta de crédito sin duda hacen nuestra vida más fácil, pero a menudo conducen a compras impulsivas y mal consideradas. Revisa los estados de cuenta de tu tarjeta y piensa si podrías haber evitado algunas de ellas.
  • Prepara un plan de nutrición que evite las grandes compras y reduzca la frecuencia con la que las haces. Gracias a esto, será menos probable que realices compras impulsivas.

 

 



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